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如何理财让钱生钱?怎么选择互联网金融理财产品?

发表日期:2017-03-19 09:37 来源:80后励志网 编辑:80后 点击:

文章标签: 理财方法投资理财
文章导读: 如何理财让钱生钱?怎么选择互联网金融理财产品?分享公众号大VSpenser关于选择理财产品的投资理财文章,选择金融产品第一看收益,第二看风险,第三看复利

自从2007年看过《穷爸爸,富爸爸》后,现实财务自由成了内心的一种向往,也一直在为之努力,但10年来收效甚微,毕业10年,我在昆明这样的城市只买了一处100多平的房子,银行的贷款还有30多万没还清,银行存款刚过6位数,过着不高不低,不好不坏的生活。今年重读了《穷爸爸,富爸爸》,对照自己的财务能力,觉得理财能力还是太差,财务知识方面缺乏太多,打算今年恶补一下这方面的知识。刚好看到Spenser的这篇文章,跟自己的一些想法和现实需要很结合得很,把这篇文章推荐给大家。

如何理财让钱生钱?怎么选择互联网金融理财产品?

怎样让今天的你,赚钱给未来的自己

 

作者:Spenser(原名,陈立飞,混迹创投圈的职场墨客)

摘自公众号:Spenser
 

我身边一个年纪还没很大的朋友,和我说拿笔钱做理财,我问什么理财,他说去买了银行的定期理财产品。我说打住,我不管你买的资金额是几万还是几十万几百万,你是在侮辱智商,侮辱你的钱,也侮辱理财这个称呼,你不是我的理财好朋友。

 

不用动脑,不自己分析投资标的,稀里糊涂被安利买了自己也不太清楚的银行理财,你是不是侮辱自己的智商;

 

银行所谓固定收益类产品如今年化收益都不到5%,也就是说银行用了一个很便宜的价格买了你的钱,是不是在变相侮辱你的钱;

 

你买银行固定收益理财,本质上和做了定期存款有什么区别,没有任何门槛,你是不是侮辱了理财这个行业。

 

“那照你这么说,银行定期理财一无是处咯?”

 

“也不是一无是处,但如果你作为一个新时代的年轻人,假如不愿意和奶奶辈的人走同样的钱路的话,可以试试眼光放宽点。”

 

说白了,但凡有些理财观念的人,都至少能分清下面这几个概念。

 

首先,理财和投资概念不太一样。

 

投资时,你不仅对投出的东西有所有权,而且投资本身对未来的收益持有不确定性,所以投出时的期望回望得略高一些,以弥补这种不确定性带来的风险承担付出。

 

而理财是对财产和债务进行管理,第一要义是保值和增值,抵抗通货膨胀,侧重长期和稳健。

 

按照鸡汤的话,理财就是时间的最好朋友。

 

理财,我认为有几个核心指标,第一收益,第二风险,第三复利。我认为很多金融理财产品,说白了就是在这几个因素里相互博弈,彼此妥协,根据不同的比重,衍生出不同的金融理财产品。

 

1、8%-10%的年化收益,不算高

 

对于年轻人来说,钱和时间都是很宝贵的。所谓理财的收益,说白了就是你的钱的价格,当你钱的收益不到5%的时候,就其实是把自己的钱给贱卖了。

 

所以未来资产价格一定是越来越高的,但是最重要的一线城市房产被政府限制后,所以你看还没被限购的二线城市价格今年估计还有的涨;
 

牌照价格越来越贵,上市公司的壳的价格越来越贵,去金融化的艺术品和珠宝价格越来越贵;
 

货币推出来的资产泡沫,只要量化宽松不变,就只能拥抱泡沫,拥抱通胀。

 

所以不管你投资能力怎么样,理财是如今每个人都要学习的必修课。 

 

在我看来,8%-10%的年化收益,一点都不高,至少也是个正常收益,当然你玩二级市场,期货、汇率什么的,那看你本事,你玩私募股权、信托呢,咱们一般民众资金实力不够。

 

这里要涉及到另外一个收益的孪生兄弟,叫风险。

 

2 、金融的核心,就是风控

 

美国价投界的“老妖”格林布雷说过:“买股票但不知道究竟买了什么,就如同手持火把穿过一个炸药工厂,你可能活下来,但是你仍然是个傻子。”

 

不考虑风险的任何投资,都是拿钱耍流氓。

 

比如互联网金融,前几年野蛮生长,没有规范,一开始大家都觉得收益高,不看投资标的(投资标的:你掏出来的钱借给谁用,借给什么项目用)就往上冲,最后出事了,于是大家开始骂郎咸平,打宋鸿兵,然后就一朝被蛇咬,十年怕井绳——说互联网金融是大骗子,从一个极端到另一个极端。

 

殊不知互金的风控现在已经做的非常好了,而且因为互联网的边际成本递减效应,收益做的非常不错。

 

其实不仅是买股票,做任何投资或理财,你都是拿着真金白银买未来,都应该提前看看前面的炸药藏在哪,也就是风险在哪里。第一看你能不能看到风险,第二看你能不能承受。

 

风险一般看三个指标:

 

第一,看投资标的在哪。或者说底层资产有哪些板块,平台集资后是投不动产还是消费贷款——不管你是不是小白,了解这个是我们的底线。

 

尽量了解这些数据后,再做判断这个投资属于激进的还是稳健的;如果对自己要求更高的话,同时自己也对市场政策和宏观经济有个了解,这样心里也更有底。要不然,为什么说理财就是个有门槛的技术活儿。

 

第二,看资金有没有第三方平台托管。平台自己持有资金是很危险的,因为人性是贪婪的,而随着现在规范化,一般拿的出手的平台都该有第三方银行托管。

 

假如你实在不了解托管,那你就关注下第三个指标:看有没有第三方平台为你的资产兜底。

 

比如是担保公司兜底,还是公司自己平台兜底,还是保险公司兜底,目前最靠谱最安全的就是保险公司兜底。给理财平台做保险,成为目前很多保险公司的常态业务。

 

当然,这种风控也不是没有出过问题,比如前段时间的招财宝事件。但基本上保险兜底的平台是值得信任的。

 

3、理财最有魅力的地方-复利

 

最近我对于复利这个东西越来越着迷了,我爱死她了。因为复利不仅适用于理财领域,其实人生和职场都一样,要追求复利。

 

说实话,当你赚钱一直停留在做一笔赚一笔的阶段,其实挺无聊的;当你的职业属于你花了时间只是为了固定的薪水,真的挺没劲的。

 

但复利和单利不一样,单利是做加法,但复利是做乘法;单利是线性增长,复利是指数增长。

 

复利就是你艰难的赚到人生的第一100万后,你以后的第二个100万时间会缩短,第三个100万时间更短,越来越短,越赚越多。这就是指数增长的魅力。

 

而时间是复利最大的敌人,和朋友。在长期投资中,没有任何东西比时间更有影响力。

 

巴菲特老人家说:人生就像滚雪球,最重要的是要发现很湿的雪,和很长的坡。

 

补充一点:资产配置要稳健,但稳健并不是指拿全部资金只投单一稳健品类。

 

真的稳健是动态平衡,是风险对冲。也就是说,你既要投博取高收益权益类产品,如股票基金,也需要一些固定收益类的,比如互联网金融和银行理财(银行理财是最后的无奈),还有保险也是,因为保险最大的作用就是杠杆。

 

至于各自配资比例多少,看你性格,是激进的,还是保守的。

 

作为一个激进派,这两年我也抱着试试看的心态分投了些互联网金融项目,每家的金额都没有很高,即使某家跑路倒闭也不会让我破产或者满大街哀嚎。

 

也许还有些小白不懂互联网金融到底是什么意思。

 

通俗点说,我们以前买房子要找好的中介,买车要找好的中间商,就在于好的房产中介会给我们介绍证件齐全的房子,正经的汽车经销商从不会卖给我们非法的部件组装车。那好的互联网理财公司也一样,它一定是带着良心做借贷服务的中介,让有钱的人安全地借出他们的钱,同时给缺钱的人门槛略低一些的借款渠道。

 

我的目的也很简单:只有真的把自己的钱放到这个领域里,你才会真正关心这个领域的发展。

 

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