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一个普通家庭如何理财?家庭理财有什么技巧?

发表日期:2016-10-28 09:14 来源:80后励志网 编辑:80后 点击:

文章标签: 如何理财家庭理财
文章导读: 一个普通家庭怎么理财?家庭理财有什么技巧?分享一份家庭理财的方案,包括家庭理财五大指标,家庭理财的四大基本原则,不同家庭生命周期适合的理财工具和方式

80后一代如今也三十好几了,真正到了上有老下有小的年龄段,一个家庭幸福与否,虽说金钱多少不能决定一个家庭的幸福,但没钱的家庭一定幸福不到哪里去。这个年龄段的80后,如何理财是关键。80后励志网给大家讲讲一个普通家庭怎么理财,看看家庭理财有什么技巧?分享一份家庭理财的方案

一个普通家庭如何理财?家庭理财有什么技巧?

家庭理财五大指标

 

指标一:流动性比率不应过高
 

公式:流动性比率=流动性资产/每月支出

  

流动性资产是指在急用情况下,能迅速变现而不会带来损失的资产,比如现金、活期存款、货币基金等,该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现能力。 应尽量避免流动性比率过高现象,如果家庭收入稳定,该比率为3即可;如果家庭收入不稳定,则该比率应在6-8之间。

 

指标二:负债收入比应为30%
 

公式:负债收入比=家庭债务支出/当月收入

  

家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为30%。如果负债比例过高,超过家庭承受能力,每月需要付出的利息费就会上升,会在家庭财务发生紧急情况,如失业、负担较大额度医疗费时,造成财务负担,甚至是“资不抵债”。这个比例也并非越小越好,从这个概念上讲,适度应用他人资金发展财富,也是一种能力。

 

指标三:盈余比率越高越好
 

公式:盈余比率=(当月收入-当月支出)/当月总收入(税后)盈余

  

这个指标反映出你把握家庭开支和能够增添净资产的能力。数值越大,说明你的家庭财务状态越好,家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。

 

指标四:投资比例最好超50%
 

公式:投资比例=投资资产/净资产

  

这一指标反映了你家通过投资增添财富、实现目的的能力。一般认为,投资与净资产比例坚持在50%以上为好。家庭未来越来越穷,还是越来越富,看看这个指标就会一目了然。

 

指标五:负债与总资产的比率应小于50%
 

公式:负债与总资产的比率=债务/总资产

  

这个指标体现家庭综合还债能力。如果结果小于50%,说明家庭负债比率适宜;如果大于50%,家庭存在产生财务危机的可能。

 

家庭理财的四大基本原则

 

基本原则之一:收益风险相匹配

 

投资和风险都是相匹配的。高收益高风险,低收益低风险,一定要将风险控制在可承受的范围内,从而设定想应的收益目标。

 

基本原则之二:量入为出,量力而行

 

理财规划要综合考虑你的短期和长期生活安排,合理考虑现实承受能力与未来预期目标,不要盲目设定过高的理财规划。

 

基本原则之三:做足功课,不盲目投资

 

投资理财是非常专业的一门功课,需要花一定的时间去学习了解,天上不会掉馅饼,只有付出才会有回报。

 

基本原则之四:控制欲望,不可贪婪

 

任何时候都要设定目标和限额,既有盈利目标也有止损目标,必须坚决制定,避免贪婪造成的恶果。

 

家庭理财五大定律

 

4321定律

 

4321定律家庭资产合理配置的比例是,家庭收入的40%用于供房及其他方面投资;30%用于家庭生活开支;20%用于银行存款以备应急之需;10%用于保险。

 

72定律

 

72定律不拿回利息利滚利式的进行投资理财,本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。

 

如在银行存款10万元,年利率是2%,那末经过多少年才能增值为20万元?只要用72除以2得36,就可推算出投资银行存款需36年才能翻番。

 

80定律

 

80定律股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如,30岁时股票可占总资产的50%,就是说在30岁时可以50%的资产投资股票,其风险在这个年龄段是可以接受的,而在50岁时则投资股票占30%为宜。

 

家庭保险双10定律

 

家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍,保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。

 

房贷三一定律

 

每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。

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